在購買儲蓄保險時，我們需要警惕三個陷阱，許多人都掉進了其中。

隨著社會保險知識的普及，越來越多的人開始研究通過互聯網保險公司產品來滿足企業自身發展需求，例如防范未知風險、實現財富保值增值等。

例如，許多人購買儲蓄保險來管理他們的錢，儲蓄保險希望有一個比其他金融工具更好的金融體驗。然而，儲蓄型保險存在許多陷阱，使許多人遭受了或多或少的損失。

很多保險業務員在推薦儲蓄型保險時，都會有意無意地提到某款產品可以隨時兌現，不耽誤用錢。

由於這種觀點，許多人認為儲蓄保險是一種類似存款的產品。

但實際上，儲蓄保險整體靈活性較差，很難做到輕松存取。以目前比較流行的增額終身壽險為例。雖然可以通過減保和退保提取現金，但投保人仍會受到兩大限制。

1、在投保企業初期的幾年，保單的現金使用價值會低於所交保費，辦理退保不僅可以沒有經濟收益，還要進行承擔本金損失。

2、在保單產生經濟收益後減保取現，還可能由於受到一定次數和金額的限制。以某款增額終身壽險為例，財富管理合同進行明確相關規定我們每個保單年度只能減保一次，且減保金額已經不能沒有超過已交保費的20%。

至於年金險、養老險、分紅險等儲蓄型保險，靈活性很差。

有些保險業務員會用高收益的理論吸引投保人購買儲蓄型保險，通過計算證明收益不遜於銀行理財。

然而，保險公司銷售管理人員所使用的收益率為演示利率而非企業實際市場利率。演示利率可高可低，會對投保人可以產生誤導。

在分析保險收入水平時，我們可以考慮產品的保證利率，即保險公司給出的最低利率。合格的朋友可以請專業人士幫忙計算 IRR，了解產品的實際收入水平。

此外，萬能險等儲蓄型保險產品目前也可能產生手續費，會侵蝕投保人的收入。

儲蓄型保險的整體收入水平不會很高，優點是穩定，可以提前鎖定未來收益，降低財務風險。

有些社會保險公司銷售管理人員會進行一個饑餓營銷，反複強調某某優質企業產品很快要停售了。能多買就多買。

然而，保險市場從來就沒有短缺過高質量的產品，一個銷售之後，市場上就會出現另一個。

另外，保險賠付是強制性的，要求被保險人按時足額賠付。危疾保障如果購買的保險金額超過了自己的承受能力，會給自己造成很大的壓力。

因此，保險必須能夠做到。特別是儲蓄保險，保障力度弱，分配秩序嚴重的疾病保險，醫療保險，意外保險，人壽保險，根據經濟實力作出決定。

關於圍繞儲蓄保險設置的陷阱，這就足夠了。在投保時，一定要注意避免在不知不覺中入坑，使自己處於不利地位。